La realidad económica de la vida familiar

¿A un hombre le preocupa si podrá mantener bien a su familia? Prepararse financieramente para el nacimiento de un hijo y la vida que le sigue es una tarea muy difícil.

"¿Y cómo pagar todo esto?" es la pregunta más común de los futuros padres. Un hombre tendrá que controlar su situación financiera con más cuidado en este momento, ya que tendrá que pensar en el costo de dar a luz y criar a un hijo. Habrá que tener en cuenta todos los gastos: desde el cuidado de la mujer durante el embarazo y el parto hasta comprar todo lo necesario para el niño. ¡Y no se deben ignorar los gastos futuros, desde la guardería hasta la escuela!

Un hombre necesita hablar con su esposa sobre su situación financiera actual y pensar en el futuro. Al hablar del futuro, los cónyuges podrán planificar prácticamente cualquier situación posible. Brindar estabilidad financiera a un hijo cuando crezca es el objetivo de casi todos los padres.

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Estimar los costos

¿Cuánta atención le presta un hombre a en qué gasta el dinero y cuánto gasta la familia? ¡Algunos saben en qué gastan cada centavo! Otros no saben en qué gastan sus ingresos cada mes. Es importante llevar un registro de esto. ¿Por qué? Porque tener un hijo implica más gastos y probablemente necesitarás ahorrar. Si no sabes en qué gastas el dinero, es más difícil hacerlo.

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Regístrate por un mes

Es buena idea hacer un balance de tus gastos. Para ayudarte a comprender adónde va tu dinero e identificar áreas donde puedes recortar, anota todos tus gastos diarios durante un mes. Empieza con los gastos mensuales fijos, como el alquiler, los servicios públicos, el seguro, los gastos del coche, etc. A esta cifra, suma los pagos recurrentes y los pagos de la tarjeta de crédito, si los tienes (esto se explica con más detalle más adelante en este capítulo).

Luego, ambos cónyuges deberían comprar cuadernos pequeños y llevarlos consigo. Anotarán todos los gastos (efectivo, cheques y tarjeta de crédito) en ellos, y en casa, transferirán estas notas y las de su cónyuge a un cuaderno común destinado a tal fin. Puede parecer una tarea laboriosa, pero en realidad es bastante fácil.

Si un hombre no quiere llevar una libreta, puede guardar todos los recibos y usarlos para calcular los gastos. Esto puede parecer más fácil que anotarlos mientras va de compras.

Al final del mes, los cónyuges deben analizar cómo gastan su dinero juntos. Comparen los gastos de cada uno con el total. ¿Quién gasta cuánto? Una vez que se tenga claro adónde va el dinero, podrán tomar una decisión razonable sobre los cambios necesarios en el presupuesto familiar.

Es probable que las parejas se sorprendan de cuánto gastan en cosas que no consideran. Pero analizar sus gastos en detalle puede ayudarles a comprender sus hábitos de gasto. Algunas personas descubren que pueden ahorrar dinero al reducir algunos lujos de la vida.

¿Debería recortar gastos o aumentar los ingresos?

Una vez aclarado el presupuesto mensual, la pareja deberá decidir qué áreas específicas de gasto necesitan controlar mejor.

Con la perspectiva de un bebé en camino, es posible que desee planificar mejor sus gastos para asegurarse de tener todo lo que necesita en el futuro.

Vale la pena analizar adónde va tu dinero. ¿Puedes recortar gastos importantes, como tener un solo coche en lugar de dos? ¿Alguna de tus compras es prescindible? Estas podrían ser áreas en las que puedas ahorrar dinero si lo necesitas. Por ejemplo, podrías vender tu coche si solo necesitas uno y la pareja tiene dos, ahorrando dinero en impuestos, seguro, gasolina y reparaciones. O, en lugar de comer fuera todos los días, podrías preparar la comida de casa.

Si te cuesta recortar gastos, probablemente necesites aumentar tus ingresos. ¿Puedes ganar más dinero trabajando horas extras desde casa? Si uno de los cónyuges trabaja a tiempo parcial, ¿puede aceptar un trabajo de tiempo completo? Si no puedes recortar más gastos, deberías explorar cualquier forma de obtener ingresos adicionales.

Cualquier decisión que se tome, debe tomarse en conjunto. Puede ser difícil recortar gastos, pero los padres tienen la responsabilidad de brindar estabilidad financiera a sus hijos. Esto implica ser un padre responsable. Si empiezan ahora, pueden ahorrar mucho para el cuidado del niño. Saber que es un compromiso familiar ayudará a un hombre a sobrellevar con mayor facilidad el gran cambio en su situación financiera.

Control de la deuda

Si la pareja está pagando un préstamo, debe hacerlo lo antes posible. También es necesario monitorear el saldo de la tarjeta de crédito. Esto puede requerir una acción activa, pero vale la pena. Se deben seguir los siguientes pasos:

Averigua cuánto dinero tienes en tarjetas de crédito y anótalo. Luego, averigua cuánto interés paga cada tarjeta cada año y compáralos. Lo más probable es que estas cifras no sean las mismas. Algunas pueden ser bajas, otras bastante altas. Si la pareja no paga la deuda completa cada mes, eso también podría influir en su plan de gastos.

Averigua qué compañía tiene la tasa de interés más alta. Haz todo lo posible por pagar esa tarjeta en su totalidad, incluso si eso implica hacer pagos mínimos en las demás. Una vez que hayas pagado esa tarjeta, debes pagar la siguiente con la tasa de interés más alta.

Solo se debe usar una tarjeta de crédito, y solo cuando sea absolutamente necesario. Si una pareja quiere controlar sus gastos, una forma de hacerlo es pagar en efectivo todo lo posible. Sacar la billetera y pagar en efectivo hará que la pareja sea más consciente de cuánto paga que simplemente entregarle al dependiente un rectángulo de plástico.

Si la pareja tiene préstamos (que no sean hipotecas), ahora es el momento de atenderlos. Si se pueden pagar en un plazo de 8 o 12 meses, deberían estarlo. Muchos préstamos se pueden pagar rápidamente, sin esperar intereses. De esta manera, la familia recuperará el préstamo y más efectivo cada mes.

Evite gastos innecesarios. Antes de comprar cualquier cosa, piense en el dinero. ¿Es una compra necesaria? ¿Quizás se pueda prescindir de ella? Si los cónyuges pueden evitar compras innecesarias, saldarán sus deudas más rápido.

Fondos de emergencia y otras necesidades importantes. Si el presupuesto de una pareja apenas cubre sus necesidades actuales, deberían considerar cómo afrontarán lo inesperado. Si les ocurriera algo grave (la pérdida del trabajo, un gasto inesperado, una enfermedad grave), ¿podrían afrontarlo?

El embarazo es un buen momento para asegurar que tu familia tenga ahorros de emergencia. La mayoría de los expertos recomiendan tener suficiente dinero ahorrado para cubrir los gastos familiares durante 3 o 4 meses. Esto incluye la hipoteca, los servicios públicos, la comida, el transporte, los pagos de préstamos, los pagos de tarjetas de crédito, el cuidado infantil (si es necesario) y todo lo necesario para mantener su nivel de vida actual.

Si la pareja ha decidido estabilizar este fondo, ahora es el momento de asegurarse de que sea accesible. Vale la pena depositarlo en un banco o en una cuenta, así sin duda será accesible.

Puede que la pareja no tenga muchas deudas, pero es posible que tampoco tenga mucho dinero en esta reserva. Aquí es donde resulta útil conocer sus gastos mensuales. Puede ayudarles a ver si pueden recortar gastos para aumentar este depósito.

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Sea financieramente responsable

Convertirse en padres implica que los cónyuges asumirán muchas responsabilidades nuevas. La responsabilidad financiera es una de ellas. Es posible que los cónyuges no planifiquen sus gastos hasta que tengan hijos. Pero con la llegada de un hijo, sus vidas cambiarán, y este es un aspecto en el que podrían ser necesarios cambios.

Al iniciar estos cambios durante el embarazo, la pareja tendrá la certeza de que podrán mantener al niño. La seguridad financiera ayudará a la familia a mantener la confianza de que su paternidad comienza con la atención a las necesidades de una familia en crecimiento.

Es hora de escribir un testamento

¿Han redactado testamento los cónyuges? Las estadísticas muestran que, entre las personas menores de 35 años, alrededor del 90 % no se preocupa por esto. Es comprensible: a la mayoría de las personas no les gusta pensar en su muerte ni prepararse para ella. Pero el embarazo es un momento para revisar este aspecto de la vida y redactar un testamento. Esto debe hacerse antes del nacimiento del bebé. Tanto el hombre como la mujer deben redactar un testamento, si aún no lo han hecho. Es importante que ambos padres incluyan en sus testamentos la protección de su hijo.

Si el testamento ya está escrito, ¡genial! Debería modificarse y completarse de alguna manera, en particular para nombrar o complementar a los herederos, incluyendo a un nuevo miembro de la familia.

Nombramiento de un tutor

El aspecto más importante de modificar o redactar un testamento es nombrar un tutor para el niño. Si algo le ocurre al hombre, su esposa cuidará del niño, y viceversa. Pero ¿qué ocurre si algo les ocurre a ambos cónyuges? ¿Quién cuidará del niño en este caso? Sin testamento, en tal situación, el destino del niño lo decidirá el tribunal.

Hay algunos aspectos que considerar antes de nombrar un tutor. Debe hablar sobre lo siguiente con su cónyuge y luego decidir a quién confiar esta responsabilidad.

• ¿En quién pueden confiar los cónyuges para cuidar a sus hijos?
• ¿Que edad tiene esta persona?
• ¿Está bien de salud?
• ¿Esta persona es financiera y emocionalmente estable?
• ¿Tiene familia propia e hijos de aproximadamente la misma edad (esto tiene sus lados positivos y negativos)?
• ¿El niño estará familiarizado con esta persona?
• ¿Los ingresos de esta persona coinciden con los ingresos de los cónyuges?
• ¿Esta persona conservará el dinero que los cónyuges le dejan para el niño?

¿Quién más puede ser designado si esta persona se niega o no puede cuidar al niño (es una buena idea nombrar al menos a dos personas en el testamento)?

ELECCIÓN DE UN TUTOR. ¿Qué importancia tiene que los cónyuges elijan al mismo tutor? Sería recomendable decidirlo junto con su cónyuge y nombrar a la misma persona en sus testamentos. Esto ayudará a evitar problemas si ambos cónyuges fallecen el mismo día. Si se nombran diferentes tutores, el tribunal decidirá cuál de los dos cuidará del niño.

Una vez elegido un tutor, es importante hablarlo con él. No debe incluir a nadie en el testamento como tutor sin su consentimiento previo. Puede que tenga sus propias razones para no estar de acuerdo. Es recomendable elegir al menos a dos personas que puedan ser tutores del niño. Se debe consultar primero al primer candidato y, si está de acuerdo, incluirlo en el testamento. Elija un tutor suplente (reiteramos, se le debe preguntar antes de incluirlo en el testamento como tal y se le debe informar que es un tutor suplente).

Si una persona acepta ser tutor (o tutor suplente), esto debe incluirse en el testamento. Si la pareja desea confiar los asuntos financieros del niño a otra persona, también debe nombrarse un tutor de bienes. Esta persona se encargará de la herencia del niño.

Quién hereda qué. Al redactar un testamento, no es necesario indicar a quién corresponde la herencia conjunta. Esta pasa directamente al cónyuge tras el fallecimiento del otro. En este caso, basta con indicar los herederos, con una adaptación por si surge uno nuevo.

Entonces, ¿qué más es importante en un testamento, además de nombrar un tutor? Es necesario para que una persona pueda especificar todos sus bienes personales. Si los cónyuges tienen depósitos diferentes, bienes separados o cualquier otra cosa además de los bienes adquiridos en conjunto, se debe especificar quién recibe qué. Un testamento legaliza esto.

Mucha gente cree que si una persona fallece sin testamento, su cónyuge heredará todo. Esto no es cierto. Si una persona fallece sin testamento, el tribunal determinará los derechos sucesorios según las leyes del país. Si la persona está casada, la esposa y los hijos recibirán partes iguales de la herencia. Es recomendable que el cónyuge u otro adulto guarde el dinero hasta que el hijo herede. Si la persona es soltera, un testamento es aún más importante, ya que será la única manera de garantizar que la pareja y sus hijos reciban la herencia.

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Dónde redactar un testamento

Algunas personas dicen que no se necesita un notario para redactar un testamento a menos que una persona tenga demasiadas propiedades o herederos. Creen que una "guía para redactar un testamento casero" está disponible en algunas tiendas o se puede encontrar en programas informáticos. Algunos son muy buenos, pero si una persona que no es notaria redacta un testamento, sin duda ahorrará dinero, pero en el futuro le costará mucho a su hijo o familia.

La pareja podría querer asegurarse de que el testamento esté completo y sea legalmente vinculante. La única manera de garantizarlo es que un notario lo revise.

El costo de una consulta notarial depende de muchos factores. Sin embargo, la certeza de que el testamento es válido y que el niño estará al cuidado de un tutor designado por los cónyuges, no por el tribunal, vale la pena, así como la certeza de que los herederos y el tutor de los bienes también son determinados por decisión de los cónyuges.

Los cónyuges podrían desear dejar un testamento ante notario en caso de una situación difícil. Por ejemplo, si existen relaciones difíciles en la familia y los cónyuges creen que sus familiares no acatarán el testamento, esto ayudará a garantizar su indisputabilidad. Si uno de los hijos está enfermo o requiere cuidados especiales, es importante especificar detalladamente en el testamento quién será responsable de proporcionarlos.

Si los cónyuges no han contraído matrimonio, el notario les ayudará, asesorándoles en todo lo necesario, y el cónyuge y los hijos serán los herederos legales.

Si una pareja decide usar una "Guía para hacer un Testamento", pueden pedirle a un notario que la revise después de redactarla. Esto tiene un costo, pero ayudará a garantizar que su pareja e hijos no tengan problemas con el testamento en el futuro.

Es hora de revisar tu seguro

Una vez redactado el testamento, es hora de determinar de dónde provendrá el dinero. Generalmente, proviene del seguro de vida. Al revisar su seguro de vida, también debería considerar otros tipos de seguros. Debe buscar seguro de vida, seguro médico, seguro por discapacidad, seguro de vivienda y seguro de inquilinos. Debe revisar la lista y decidir qué seguros le serán útiles después del nacimiento del bebé. ¡Es hora de hacer los cambios necesarios!

Si el seguro lo proporciona el empleador, conviene informarse mejor sobre él y sus beneficios. ¡No lo pase por alto!

Seguro de vida

Es natural querer tener la seguridad de que, si algo le sucede, su hijo estará protegido y cuidado hasta que alcance la edad adulta. Es importante que el seguro de vida cubra los gastos educativos del niño. El monto del seguro debe aumentarse con cada nuevo hijo en la familia. Ambos padres deben estar asegurados para garantizar que el niño reciba protección.

Debes informarte sobre todas las organizaciones que ofrecen seguros de vida y luego compartir los detalles con tu cónyuge. ¿Cuánto es la indemnización? ¿El empleador proporciona el seguro? ¿A cuánto asciende la indemnización? La mayoría de los expertos recomiendan una cantidad de 8 a 12 veces los ingresos anuales de la persona para garantizar que el niño pueda mantener su nivel de vida, crecer y estudiar.

Si la esposa de un hombre trabaja, debe averiguar si su empleador ofrece seguro de vida y cuál será la indemnización en caso de fallecimiento. Si la indemnización es pequeña o el empleador no ofrece seguro, podría contratar un seguro para cubrir los gastos en caso de fallecimiento. Si su esposa no trabaja, debería contratarlo (quizás deba esperar hasta después del nacimiento del bebé). Debe averiguar cuánto cuesta el cuidado infantil al año y sumar el costo de la ayuda doméstica. Una cantidad de aproximadamente diez veces el salario anual le dará a la pareja la tranquilidad de que su hijo estará bien cuidado.

¿SEGURO DE POR VIDA O A TERMINAL? ¿El seguro es vitalicio o temporal? En el seguro de por vida, también llamado permanente, la prima se destina a un fondo donde no está sujeta a impuestos. Si es necesario, puede contar con este fondo. Este es el tipo de seguro en el que la persona paga su propio seguro.

En el caso del seguro temporal, puede elegir la duración de su seguro, por ejemplo, de 20 a 30 años, de ahí su nombre. Generalmente, el seguro temporal es el más económico. La prima depende de la edad de la persona y esta paga una cantidad mensual. El seguro temporal es más económico, ya que las primas no se destinan al fondo de pensiones. Además, en este caso, es más fácil modificar el importe de la prima mensual cuando se amplía la familia. También es importante controlar la frecuencia de renovación.

Encontrar el SEGURO ADECUADO. Si necesita aumentar su prima mensual, el mejor consejo es comparar precios. Cada compañía ofrece diferentes montos de prima. Puede consultar con agencias o buscar en línea.

Seguro de salud

Una de las cosas más importantes que debe hacer antes de tener un bebé es revisar su seguro médico. Si su cónyuge trabaja, es posible que su empleador le pague el seguro. Si están casados y ambos tienen seguro médico, probablemente querrán considerar contratar un seguro mejor con otra compañía de seguros.

Si una mujer no tiene seguro médico, podría tener dificultades para obtenerlo durante el embarazo. Muchas aseguradoras tienen un periodo de espera (aproximadamente un año) antes de cubrir el costo de tener un bebé. Es recomendable averiguar si el seguro está incluido en algún programa social o si existen programas de seguro médico infantil. Algunos son gratuitos, otros requieren una pequeña cuota. Están disponibles incluso si ambos cónyuges trabajan.

Al considerar un seguro médico, hay algunos aspectos a considerar. ¿Es el seguro estándar, es decir, el asegurado paga las primas y una parte de todos los gastos? ¿Quién apoya el programa social? El monto del pago también varía según el caso. Los cónyuges deben resolver algunas preguntas importantes sobre los pagos antes de contratar un seguro. Si ambos trabajan juntos, podrán encontrar una organización que cubra ambas pólizas. Una póliza familiar es una buena opción. También pueden averiguar qué organización ofrece mejores condiciones para uno de los padres y el hijo.

Para saber qué cubre la póliza, consulte con los especialistas de la compañía. Si el asesor no puede darle respuestas precisas, puede contactar directamente con la compañía. Algunas preguntas que puede hacer:

• ¿Qué tipo de pago es este?
• ¿Cuáles son los beneficios de la maternidad, si los hay?
• ¿El término “maternidad” se refiere al parto por cesárea?
• ¿Qué tipos de anestesia durante el parto son más beneficiosos desde este punto de vista?
• ¿Cuál es el costo de una póliza para un embarazo de alto riesgo?
• ¿Qué es la prima del seguro y con qué frecuencia hay que pagarla?
• ¿Cómo se pagan las consultas?
• ¿Existe la posibilidad de cubrir completamente el costo del parto?
• ¿Qué porcentaje del importe se paga?
• ¿Las condiciones que elegimos (maternidad, parto en sala general o en habitación separada) están pagadas?
• ¿Qué trámites se deben realizar antes de llegar al hospital de maternidad?
• ¿El costo de la póliza incluye el pago de una enfermera?
• ¿El costo de la póliza incluye el pago de medicamentos?
• ¿Qué pruebas durante el embarazo están incluidas en el costo de esta póliza?
• ¿Qué pruebas durante el parto están incluidas en el costo de esta póliza?
• ¿Qué tipos de anestesia durante el parto están incluidos en el costo de esta póliza?
• ¿Cuánto tiempo pueden permanecer la madre y el bebé en el hospital?
• ¿Los pagos se envían directamente al hospital de maternidad o a las aseguradoras?
• ¿Qué servicios no están incluidos en el precio de esta póliza?
• ¿Qué artículos de cuidado infantil están incluidos en el costo de esta póliza después del nacimiento del bebé?
• ¿El costo de esta póliza incluye el pago del médico elegido?
• ¿Cuál es el cargo adicional por incluir a un niño en esta póliza?
• ¿Cómo puedo incluir a mi hijo en esta política?
• ¿Cuánto tiempo tomará incluir a un niño en esta política?

Debe consultar con la compañía sobre la cobertura de procedimientos, pruebas, medicamentos y otros aspectos relacionados con el parto y la maternidad. Por ejemplo, algunas aseguradoras no cubren las ecografías, por lo que es importante verificar esto con antelación. Algunos tipos de seguro no cubren al recién nacido; es posible que tenga que pagar el costo de su estancia en la maternidad. O bien, el costo de la póliza no incluye al médico elegido por la pareja. Si el seguro no cubre todos los gastos médicos, debe comenzar a prepararse lo antes posible.

Seguro de Incapacidad: ¿Es Necesario? Si uno de los cónyuges sufre un accidente que le obliga a estar desempleado durante un tiempo prolongado, el seguro de incapacidad es una buena opción. Este seguro paga una cantidad determinada al asegurado en caso de incapacidad temporal. La mayoría de los empleadores ofrecen este seguro, pero cada cónyuge que trabaja necesita que este cubra entre el 65 % y el 75 % de sus ingresos.

El empleador del hombre o su esposa puede ofrecer un seguro de discapacidad en el lugar de trabajo. La desventaja de este seguro es que finaliza cuando el trabajador cambia de trabajo y las prestaciones suelen ser relativamente bajas. Además, existe una diferencia fiscal entre las pólizas pagadas por el empleador y las que paga el trabajador. Si la empresa paga la póliza, el trabajador paga todos los impuestos sobre la renta. Si el trabajador paga la póliza, sus ingresos no están sujetos a impuestos.

Si un hombre decide contratar una póliza por su cuenta, debería buscar una que sea renovable y que no se cancele al alcanzar la edad de jubilación. Las mejores pólizas de incapacidad temporal definen la discapacidad como la "incapacidad para realizar un trabajo normal". Algunas pólizas más económicas solo pagan si la aseguradora no puede trabajar en absoluto, por lo que deberían evitarse.

Vale la pena aclarar el período de carencia: muchos seguros proporcionados por el empleador tienen un período de carencia de 30 a 90 días. Es posible que la baja por enfermedad no se pague durante un tiempo considerable. En este caso, contar con una reserva de emergencia puede ser crucial. Además, los pagos pueden ser menores si el trabajador ha optado por un período de carencia más largo antes de recibir el importe del seguro.

NOTA PARA LOS SABIO: Un hombre debe asegurarse de que su esposa consulte con su empleador si existe seguro de discapacidad para mujeres embarazadas. En algunos casos, los pagos solo se realizan en caso de problemas de salud graves o después del nacimiento del hijo.

Seguro de propiedad

El seguro de hogar es una buena manera de invertir dinero para proteger a tu familia de pérdidas financieras en diversas situaciones. Esta póliza puede incluir una cláusula como la exención de responsabilidad en caso de accidente doméstico.

Se debe aclarar el monto del pago. Si la pareja decide contratar una niñera, deben asegurarse de que el seguro cubra a todas las personas que acudan a su hogar, incluso a la niñera o al personal de limpieza contratados.

Si la pareja no posee vivienda propia (y, por lo tanto, no puede asegurarla), deberían consultar sobre un seguro de alquiler. Este seguro se aplica en las mismas situaciones que el seguro de hogar y debe tenerse en cuenta.

Seguros que no deberías comprar

Con un bebé en camino, las parejas podrían considerar varios tipos de seguro. Sin embargo, algunos no son necesarios porque cuestan más de lo que se pagaría en caso de un evento asegurado. Se recomienda evitar los siguientes tipos de seguro:

• Seguro de crédito. Este tipo de seguro cubre la hipoteca y otras deudas en caso de fallecimiento. Es más caro que un seguro de vida y el dinero se destina únicamente al pago de las deudas. Además, este tipo de seguro solo aplica a uno de los cónyuges. Si ambos desean estar asegurados, necesitarán dos pólizas.
• Seguro médico. Este seguro solo cubre una enfermedad, como el cáncer. Es más sensato contratar un seguro médico integral que cubra varias enfermedades.
• Seguro de vida infantil. Hasta que el niño empiece a ganar dinero por sí mismo —un caso MUY raro en un recién nacido—, su fallecimiento no afectará la situación financiera de la familia. Y no hay que obsesionarse con el seguro; es mejor ahorrar para la matrícula.
• Seguro de Vida por Accidente: Este seguro proporciona una gran suma a los sobrevivientes si el asegurado fallece en un accidente, como un accidente automovilístico o aéreo. El riesgo de muerte en un accidente es muy bajo. Si una persona considera que necesita este seguro, debería revisar su tarjeta de crédito. Algunas compañías ofrecen seguros para situaciones como un accidente aéreo si el boleto se compró con la tarjeta.

Costo del cuidado infantil

Decidir quién trabajará y quién se quedará en casa con el bebé después de su nacimiento es una de esas decisiones en las que la mayoría de las familias no quieren pensar. Sin embargo, incluso a pesar de la necesidad de ganar dinero, en muchas familias ninguno de los padres quiere quedarse en casa.

Y todos los padres quieren estar seguros de que sus hijos estén bien cuidados mientras trabajan.

Normalmente, el empleador paga todos los impuestos del empleado, incluyendo el impuesto de atención médica. Se permite una excepción si el empleador paga al empleado por debajo de cierta cantidad. Esto debe aclararse con abogados. Asegúrese de que la propiedad esté asegurada y que estos gastos estén cubiertos por un seguro.

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Costo del cuidado infantil

El cuidado infantil es bastante caro. Para algunas familias, representa aproximadamente el 25% de sus ingresos. El costo del cuidado infantil para niños menores de tres años es el más alto, dependiendo del tipo de cuidado, aunque no disminuye mucho a medida que el niño crece. El costo del cuidado infantil a domicilio depende de cada caso individual.

Existen agencias gubernamentales para familias de bajos ingresos. Consulte con su gobierno local.

También existen programas sociales pensados para este tipo de situaciones, en particular, la posibilidad de solicitar un préstamo.

En algunas situaciones, un niño puede requerir cuidados especiales. Si nació con una patología o enfermedad y requiere atención personalizada, será más difícil encontrar una buena niñera y el costo será mayor.

Vivir dentro de tus posibilidades

Si uno de los cónyuges no regresa al trabajo después del nacimiento del hijo, deberían considerar cómo van a vivir con un solo salario. Quizás deberían empezar a vivir solo con el salario del cónyuge que sí regresará al trabajo, ya durante el embarazo.

Si ambos cónyuges van a trabajar, deberían averiguar cuánto cuesta el cuidado infantil; puede ser una suma considerable. Deberían averiguar dónde viven y empezar a ahorrar para cubrir estos gastos.

La mejor opción, adecuada para cualquier situación, es empezar a vivir con los ingresos previstos tras el nacimiento del hijo durante el embarazo. El dinero extra se puede depositar en una cuenta de ahorros y, para cuando nazca el hijo, se habrá acumulado una cantidad considerable. Así, la pareja se acostumbrará al nuevo nivel de vida.

Cambios fiscales

Tener un hijo afecta sus impuestos. Dado que un hijo cuesta tanto dinero, es importante que los padres descubran todas las maneras de ahorrar dinero en sus impuestos. Esta sección analiza los impuestos, los créditos fiscales y otras maneras de hacerlo.

Costo de los impuestos

Una de las primeras cosas que debe hacer es calcular cuánto de su sueldo destinará a impuestos. Puede esperar hasta después del nacimiento del bebé (algunos impuestos se reducen después del nacimiento) o puede considerarlo durante el embarazo para calcular cuánto dinero destinará a impuestos después del nacimiento. Debe tener cuidado con esto si el bebé nace a finales de año. Si modifica sus impuestos este año y el bebé nace el año que viene, tendrá complicaciones. Estas son preguntas que debe hacer a sus abogados.

No es recomendable gastar dinero extra. Es mejor depositarlo en una cuenta para poder usarlo en caso de imprevistos (necesidades imprevistas o gastos relacionados con el parto y la compra de todo lo necesario para el niño). Después del nacimiento, también conviene ahorrar.

Subsidio por hijo

Se paga una asignación por cada hijo menor de 3 años. Además, cuando el hijo alcanza la mayoría de edad (si está estudiando a tiempo completo en una universidad estatal) y hasta que cumple los 24 años, se reduce el impuesto sobre la renta.

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¿Debo volver a trabajar?

Los cónyuges probablemente se pregunten si vale la pena económicamente volver al trabajo inmediatamente después del nacimiento de un hijo. Pueden hacer algunos cálculos que les ayudarán a tomar una decisión. Primero, deben sumar todos los gastos asociados con el trabajo:

• Pago de niñera.
• Coste de la alimentación artificial (si la madre no puede amamantar) y de equipamiento para la guardería y para el hogar.
• Impuesto sobre la renta.
• Costos de viaje hacia y desde el trabajo.
• Costos de comida, tintorería y otras cosas necesarias.
• El costo de gastos como comer fuera, comprar comida, contratar una empleada doméstica.
• Para determinar el costo de sus vacaciones:
• El costo total de los beneficios y gastos asociados con el hecho de que uno de los cónyuges no trabaje.
• Gastos totales asociados a la obra.
• Divida esta cifra entre el total de horas que pasa fuera de casa. Esto le dará una idea de cuánto cuesta cada hora que pasa fuera de casa y lejos de su hijo.
• Esto también debería incluir cosas como el seguro proporcionado por el empleador.

Esta cifra puede sorprender a los cónyuges.

Dinero ahorrado para el niño

Siempre es buena idea ahorrar algo de dinero solo para tu hijo. Así, podrás usarlo para gastos inesperados o para su educación cuando crezca, especialmente para gastos relacionados con la educación superior. En esta sección, te explicamos cómo ahorrar para tu hijo.

Hay varias maneras de invertir el dinero para un hijo. Cuanto más arriesgada sea la inversión, mayor será la ganancia. Sin embargo, una inversión arriesgada implica un alto riesgo de perder dinero. Puede elegir una forma más segura de invertir. Los cónyuges deben pensar juntos cómo quieren invertir el dinero.

Sería buena idea crear una cuenta para tu hijo, cuyo dinero pueda usar en el futuro. Debe reabastecerse regularmente, integrándola al presupuesto familiar. A medida que crezca, puedes inspirarlo a que también recargue esta cuenta. Esto le ayudará a comprender el valor de esta contribución y le ayudará a inculcar hábitos saludables. No es necesario invertir mucho dinero cada vez; lo principal es empezar pronto y depositar una pequeña cantidad cada mes.

Presente

Cuando nazca el bebé, es probable que la pareja reciba muchos regalos. Muchos de ellos serán útiles para el bebé. Los amigos también podrían preguntarles qué desean recibir. Cuando un familiar o amigo pregunte por un regalo, siempre pueden mencionar la "cuenta del bebé". No es grosero, extorsivo ni de mala educación sugerir que depositen dinero en esta cuenta.

Depósito bancario

Es recomendable abrir una cuenta bancaria poco después del nacimiento del niño y depositar allí todo el dinero que reciba como regalo. También debe reabastecerse siempre que sea posible. Cuando el niño crezca, puede depositar allí el dinero que gane. Si no se demora demasiado, para cuando el niño sea adulto, esta cuenta tendrá una cantidad considerable.

Contribución total

Los depósitos generales, también llamados depósitos de ahorro, son una buena manera de invertir el dinero destinado al futuro de un hijo. Muchos no tienen plazo ni monto fijos de pago, así que puedes depositar una pequeña cantidad cada vez que ahorres. Muchos requieren un pago inicial relativamente bajo.

Si esta cuenta se abre a nombre del hijo (y de uno de los padres), podría haber un beneficio fiscal. En la mayoría de los casos, el impuesto será menor que si la cuenta se abriera solo a nombre del padre. Esto es muy beneficioso para algunas familias.

Durante el embarazo, puede consultar sobre este tipo de depósitos. Cuanto antes se realice el depósito tras el nacimiento del niño, mayor será el dinero que recibirá, incluso si el depósito tiene una duración limitada. Cuanto más tarde comience, menor será el dinero. Consulte también más abajo para obtener más información sobre estos depósitos.

Pago de la educación superior

Pronto, los padres se darán cuenta de que su hijo está creciendo rápido. Aunque parezca increíble, pronto tendrá la edad suficiente para cursar estudios superiores. Además de los cambios en la vida (para todos) que conlleva dejar el hogar, los padres se darán cuenta de que la educación es cara.

La educación superior puede ser una pérdida total de dinero para los padres que no la planificaron. En algunas universidades, la educación superior de pago costaba alrededor de $5,000 al año en 2002, y esta cantidad aumenta anualmente. Los padres deberían considerar cuánto será esta cantidad para cuando su hijo/a esté por ingresar a la universidad.

¿Qué puedes hacer al respecto? La mejor solución que podemos ofrecerte es empezar a ahorrar dinero ahora mismo.

Depósito de ahorros

Anteriormente, muchos padres abrían una cuenta de ahorros para cuando sus hijos tuvieran que ir a la universidad. Los menores de 18 años no pueden abrir su propia cuenta bancaria, por lo que esta es una buena manera de ahorrar para sus hijos. Las cuentas de ahorro incluyen depósitos conjuntos, vinculados y comunes.

Un padre (u otro adulto) puede depositar el dinero a nombre del niño y controlar la cuenta hasta que este alcance la mayoría de edad. A partir de esa edad, el niño asume la responsabilidad del depósito y de todo el dinero, y puede gastarlo como desee sin necesidad de pedir permiso a nadie.

La tributación de las aportaciones deberá aclararse en cada caso concreto.

Algunas otras recomendaciones

Los padres responsables quieren ocuparse de todos los asuntos financieros posibles antes o después del nacimiento del bebé. Aquí hay otros detalles financieros que la pareja quizá desconozca y que pueden atenderse durante el embarazo o inmediatamente después del nacimiento.

Licencia de maternidad

Una mujer debería hablar sobre la baja por maternidad con un compañero de trabajo. Y luego, si es necesario, debería comentar sus planes y expectativas para la baja por maternidad y su eventual reincorporación al trabajo con su jefe, asistente social y compañeros. Debe ser consciente de que algunas decisiones no se pueden tomar hasta después del nacimiento del bebé, en particular sobre cuándo volverá al trabajo, ya que no puede predecir cómo se desarrollará el parto. Podría sentirse bien y volver al trabajo antes de lo previsto. O podría tener un parto difícil o necesitar una cesárea y estar de baja más tiempo del previsto.

La duración de la baja por maternidad varía según la empresa, desde una baja breve sin sueldo hasta varios meses con sueldo completo. La baja remunerada suele considerarse una incapacidad temporal.

Una mujer también debe informarse sobre sus derechos en relación con la baja por maternidad. Debe saber que legalmente no se le permite que le pregunten cuándo planea regresar al trabajo. Sin embargo, es recomendable hablarlo con sus superiores lo antes posible para que se pueda calcular el presupuesto teniendo esto en cuenta.

Planificación de compras inteligente

Como ya hemos hablado de los aspectos financieros de la paternidad en este capítulo, ahora queremos darte algunos consejos para planificar ahora las compras que tu bebé necesitará más adelante. Hablaremos de la preparación para el bebé en el capítulo 9, pero aquí daremos a los futuros padres la oportunidad de pensar en cómo y dónde comprarán las cosas que necesitarán, qué necesitarán y cuánto costará.

Sería buena idea estimar el costo aproximado de estas compras ahora que la pareja está un poco alejada del costo real de los artículos necesarios. Es importante entender que no es deseable que estas compras "se coman" todo el presupuesto familiar, y que aunque los padres desean lo mejor para sus hijos, esto no siempre es necesario. Muchas cosas se pueden comprar en tiendas de segunda mano o pedir prestadas a amigos y familiares (si cumplen con las normas de seguridad). Pueden buscar en diferentes tiendas y no olviden consultar los precios en internet.

Retirar una caja de seguridad

Si los cónyuges aún no tienen su propia caja de seguridad, ahora es el mejor momento para hacerlo. Pueden hacerlo en muchos bancos por un precio razonable.

La caja de seguridad puede usarse para guardar documentos familiares importantes, como certificados de matrimonio, certificados de nacimiento, pólizas de seguro, testamentos, contratos, contratos inmobiliarios, objetos de valor poco utilizados, como joyas, y otros artículos que desee proteger de forma segura. Se recomienda hacer una lista de los artículos que se guardan en la caja de seguridad y hacer copias de los documentos importantes para guardarlas en un armario ignífugo en casa. También puede guardar copias en su lugar de trabajo.

Al alquilar una caja de seguridad, debe asegurarse de que ambos cónyuges hayan firmado el contrato y, por lo tanto, la llave de la misma estará disponible para ambos, así como la propia caja de seguridad: esto eliminará la necesidad de ir juntos al banco cada vez y será útil en caso de que uno de los cónyuges muera o le ocurra un accidente.

Si uno de los cónyuges toma licencia por maternidad

Si una madre se toma la baja por maternidad, obtiene nuevos derechos. En particular, recibe la pensión alimenticia y algunas desgravaciones fiscales.